Kan jag avsluta min konkurs enligt kapitel 13 i förtid?

En av de främsta fördelarna med en konkurs är möjligheten att omstrukturera din ekonomi under domstolens övervakning och skydd. En bekräftad kapitel 13-plan innebär att fordringsägare före konkursen inte kan stämma eller trakassera dig så länge du håller dig till din plan. Problemet är att en konkurs enligt kapitel 13 varar i minst 36 eller 60 månader, beroende på din inkomst. Vad händer om du inte vill vänta så länge och vill avsluta i förtid?

Du har fyra alternativ för att avsluta ett kapitel 13-ärende i förtid, få fördelarna med en ansvarsfrihet i samband med konkursen och gå därifrån:

Konvertera ditt ärende: Du kan eventuellt omvandla ditt kapitel 13-ärende till ett enligt kapitel 7, få en ansvarsfrihet och avsluta ditt ärende i förtid. Detta är särskilt användbart om du har betalat ett säkert eftersläpande belopp under konkursförfarandet eller på annat sätt åtgärdat en betalningsinställelse. Anta till exempel att du är en gäldenär som ligger efter med ditt hypotekslån och tvingas till Chapter 13 eftersom din hypotekslånare vägrar att acceptera betalningar. Om du kan få en ändring av bostadslånet under återbetalningsperioden kan du besluta att omvandla ditt fall till kapitel 7 och inkludera den avskrivna hypoteksskulden efter ansökan i konkursen tillsammans med alla andra skulder som kan skrivas ut. Du kan omvandla fallet när som helst, så länge du i övrigt är kvalificerad.

Betalar 100 %

Den växande trenden bland appellationsdomstolarna tolkar konkursens ”tillämpliga åtagandeperiod” som en minimitid som en gäldenär måste stanna kvar i konkursen. Med andra ord måste du stanna kvar i Chapter 13-konkursen i minst 36 eller 60 månader. Det enda undantaget från denna minimiperiod är om du återbetalar alla dina osäkra fordringar fullt ut enligt avsnitt 1325(b)(4)(B) i konkurslagen.

Hardship Discharge

En Chapter 13 Hardship Discharge kan beviljas av konkursdomstolen om du inte kan fullfölja din återbetalningsplan, och kommer att avsluta ärendet före planens slutdatum. För att få en hardship discharge måste du först visa att du inte kan fortsätta att göra de planerade betalningarna enligt Chapter 13-planen och att en ändring inte är praktiskt genomförbar. Hardship discharge är tillgängligt när något allvarligt har inträffat som minskat din inkomst eller din förmåga att (åter)betala fordringsägare. Förändringen måste ligga utanför din kontroll och borgenärerna måste få minst lika mycket som de skulle ha fått under ett kapitel 7-förfarande. Konkurslagen begränsar omfattningen av hardship discharge till den som gäller för Chapter 7 discharge, så vissa skulder som är befrielsebara i ett Chapter 13-ärende befrias inte om ärendet avslutas i förtid på grund av hardship.

Modifiera din plan

Vissa konkursdomstolar kan tillåta att en gäldenär som ligger över medianinkomstnivån vid tidpunkten för ärendets ingivande ändrar konkursärendet efter bekräftelse för att förkorta återbetalningstiden när gäldenärens inkomst sjunker under den statliga medianinkomstnivån. Dessa domstolar anser att testet för ”disponibel inkomst” enligt avsnitt 1325(b) i konkurslagen inte är tillämpligt på ändrade planer enligt avsnitt 1329. En ändrad plan måste ändå fortsätta i minst 36 månader.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.