Ce este o recesiune?

Se întâmplă multe lucruri în lume. Pe lângă pandemia de coronavirus, ne aflăm în prezent într-o recesiune. Dar ce este o recesiune? Fie că ați trecut prin mai multe recesiuni în viața dumneavoastră sau aceasta este prima, iată la ce să vă așteptați – și cum să treceți prin ea.

Dacă vă confruntați deja cu dificultăți financiare, există ajutor disponibil. Poate că locul de muncă sau sănătatea dvs. a fost afectată de COVID-19, sau poate că vă luptați să ajungeți la sfârșit de lună. Oricare ar fi situația dumneavoastră, consultați resursele noastre de sprijin pentru coronavirus pentru ghiduri pentru a solicita șomaj, pentru a cere creditorilor clemență la plată și multe altele.

Definiția unei recesiuni economice

O recesiune este o perioadă de declin economic, semnalată de o creștere a șomajului, o scădere a pieței bursiere și o scădere a pieței imobiliare. O recesiune oficială nu este declarată până când valoarea totală a bunurilor și serviciilor din SUA (numită Produsul Intern Brut sau PIB) nu a fost în scădere timp de două sau mai multe trimestre (șase luni sau mai mult).

Ce cauzează o recesiune?

În funcție de economistul pe care îl întrebați, Statele Unite suferă în prezent fie a 45-a, fie a 47-a recesiune. Ceea ce este remarcabil este că niciuna dintre ele nu a fost exact la fel. Cu toate acestea, există caracteristici pe care majoritatea recesiunilor le au în comun:

  • Rate ridicate ale dobânzii, inflație ridicată sau ambele. Ratele ridicate ale dobânzii limitează suma de bani disponibilă pentru împrumut și pot semnala începutul unei recesiuni. Inflația se referă la o creștere a prețurilor la bunurile și serviciile de zi cu zi pe care le cumpărăm, cum ar fi alimentele, benzina și articolele de consum.
  • „Salariile reale” nu mai cumpără la fel de mult. Termenul de salariu real se referă la cât de mult se întind veniturile noastre. De exemplu, dacă câștigați 60.000 de dolari într-un oraș, ați putea fi în măsură să vă cumpărați o casă și să duceți o viață destul de confortabilă. Aceiași 60.000 de dolari nu se vor întinde la fel de mult într-o zonă mai scumpă, însă. Când începe o recesiune, salariile reale din întreaga țară încep să se micșoreze.
  • Odată ce salariile reale încep să se micșoreze, consumatorii își pierd încrederea. Pe măsură ce își dau seama că venitul lor nu ține pasul cu inflația, ei nu mai cheltuiesc la fel de mult, ceea ce contribuie la o încetinire generală. De fapt, unul dintre motivele pentru care guvernul american a adoptat un pachet de stimulare de 2.000 de miliarde de dolari în martie a fost acela de a-i face pe americani să continue să cheltuiască bani și economia să meargă mai departe până când amenințarea noului coronavirus va fi trecut.

Ce se întâmplă în timpul unei recesiuni?

Ca un bulgăre de zăpadă care se mărește pe măsură ce se rostogolește pe un deal, o recesiune capătă putere pe măsură ce un indicator economic după altul este prins din urmă. Iată cum se întâmplă acest lucru:

  • PIB scade.
  • Activitatea economică devine șubredă și companiile fac reduceri în încercarea de a supraviețui.
  • Aceste reduceri corporative duc la concedieri și șomaj.
  • Văzând cum alți oameni sunt concediați, cei care sunt încă angajați se îngrijorează că își vor pierde locul de muncă, ceea ce duce la scăderea cheltuielilor de consum.
  • Datoria guvernamentală crește în încercarea de a stabiliza economia.
  • Rezerva Federală reduce ratele dobânzilor în încercarea de a stimula creșterea.
  • Acțiunile și alte active – cum ar fi casele – își pierd valoarea, iar o criză financiară în toată regula este în curs de desfășurare.

Cât durează o recesiune?

Deși Marea Recesiune a durat 18 luni, a fost neobișnuită. Dacă o scoatem din ecuație, celelalte 10 recesiuni de la cel de-al Doilea Război Mondial încoace au durat între șase și 16 luni, sau o medie de 10,4 luni. Este important să rețineți că economia americană se destramă și se reconstruiește destul de regulat. Ceea ce a diferențiat Marea Recesiune de alte recesiuni a fost cât timp a durat reconstrucția. Același lucru poate fi valabil și pentru recesiunea actuală.

Care este diferența dintre o recesiune și o depresiune?

Pentru cei care se întreabă „ce este o recesiune?”, este important de știut că o recesiune nu este la fel de severă ca o depresiune. O recesiune marchează faza de contracție a unui ciclu de afaceri, când totul încetinește timp de cel puțin două trimestre. În schimb, așa cum a arătat Marea Depresiune, depresia este o perioadă prelungită de recesiune economică, în timpul căreia are loc un declin semnificativ al indicatorilor economici. Pe scurt, acești doi factori diferențiază o depresie de o recesiune:

  • Severitate: Atunci când indicatorii economici se contractă (sau slăbesc) timp de două trimestre, este considerată o recesiune. O depresiune face ca indicatorii economici să scadă mai semnificativ.
  • Durata: O depresiune este mai profundă și durează mai mult decât o recesiune. De exemplu, Marea Depresiune din 1929 a durat 43 de luni, în timp ce Marea Recesiune a durat 18 luni.

Care a fost cea mai gravă recesiune din istorie?

Primarul recesiunii actuale, Marea Recesiune din 2007-2009 a fost considerată cea mai gravă. FMI o clasează pe locul al doilea în topul celor mai grave recesiuni din toate timpurile, după Marea Depresiune. Marea Recesiune a fost alimentată de prăbușirea pieței imobiliare din SUA, care a fost cauzată de o criză a creditelor ipotecare subprime (băncile acordând credite ipotecare unor persoane care erau în mod clar incapabile să ramburseze datoria).

Ca și actuala criză financiară, Marea Recesiune a fost „furtuna perfectă” pentru o recesiune. Creditele ipotecare subprime au fost primul bulgăre de zăpadă din vârful dealului. Proprietarii de locuințe care se băgaseră peste cap au început să nu-și mai plătească creditele. Pe măsură ce neplățile au împânzit piața imobiliară, valoarea locuințelor s-a prăbușit. Chiar și cei care s-au ținut la zi cu creditele ipotecare și-au pierdut brusc capitalul social. Piața bursieră a urmat rapid: Investitorii îngrijorați și-au vândut rapid acțiunile. Apoi, băncile s-au prăbușit. O mare parte din economia mondială a fost absorbită odată cu a noastră.

O parte a procesului de redresare a inclus o nouă legislație menită să prevină ca același tip de criză financiară să se repete. În timp ce unii experți avertizează că administrația Trump a retrocedat sau a diluat unele dintre aceste măsuri de protecție, o serie de protecții sunt încă în vigoare.

Este sigur să presupunem că, odată ce cifrele finale vor fi numărate, recesiunea noastră actuală alimentată de coronavirus va lua locul Marii Recesiuni ca fiind cea mai gravă recesiune din toate timpurile. Există mai multe motive pentru acest lucru, printre care:

  • Am înregistrat cel mai mare număr de cereri de ajutor de șomaj de la Marea Depresiune.
  • A fost nevoie de doar patru săptămâni pentru ca COVID-19 să șteargă numărul total de locuri de muncă create din 2009 încoace și să trimită rata șomajului în sus.
  • Există încă multă incertitudine. Nu știm când va exista un vaccin, câți oameni vor profita de el, dacă milioane de întreprinderi mici se vor redeschide sau cât timp va dura pentru ca majoritatea șomerilor să se întoarcă la muncă.

Cercetarea economică ar putea încerca să prezică cât timp va persista recesiunea economică actuală, iar banca centrală ar putea încerca să stimuleze economia prin modificări ale ratei fondurilor federale. Cu toate acestea, recesiunile economice sunt resimțite la nivelul solului de către oamenii obișnuiți. Este greu să se reînnoiască încrederea consumatorilor și să se revină la nivelurile normale de cheltuieli de dinainte de recesiune.

Recesiunea COVID-19

În timp ce există cu siguranță lecții care trebuie învățate din recesiunile anterioare, există, de asemenea, o diferență mare și evidentă: Niciuna dintre acele recesiuni economice nu a fost legată de o pandemie mondială. Deci, ce este o recesiune atunci când este legată de o urgență medicală unică în viață?

Un lucru important de înțeles despre recesiuni este că acestea sunt o parte normală a ciclului economic. Ultima recesiune majoră s-a încheiat în 2009, iar redresarea a început să se instaleze la mijlocul anului 2011. Potrivit National Bureau of Economic Research, perioada medie de expansiune durează în jur de 59 de luni, adică puțin mai puțin de cinci ani. Acesta este motivul pentru care economiștii au proclamat că eram în întârziere pentru o recesiune, chiar înainte ca noul coronavirus să lovească.

Cu alte cuvinte, știam că natura ciclică a afacerilor și a creșterii economice ne va conduce la o nouă recesiune. Ceea ce nu aveam de unde să știm era că aceasta va coincide cu o pandemie unică în viață. Această combinație nefericită a dus la declinuri economice de proporții aproape istorice, inclusiv:

  • Șomajul: Mai mult de 38 de milioane de americani au depus cereri de ajutor de șomaj în perioada de nouă săptămâni care a început la 12 martie. Această cifră nu include mulți liber profesioniști independenți și lucrători gigant, care nu au putut înregistra cereri de șomaj, și nici pe cei ale căror venituri au fost reduse.
  • Piața bursieră: Dow Jones a suferit o scădere de 2.997 de puncte – cea mai mare din istoria sa de 123 de ani – pe 16 martie.
  • PIB: Pe 31 martie, în timp ce afacerile se închideau și milioane de americani se adăposteau pe loc, economiștii de la Goldman Sachs au prognozat o scădere de 34% a PIB-ului în următoarele luni.
  • Încrederea consumatorilor: Indicele global al încrederii consumatorilor sondează peste 17.500 de adulți cu vârsta sub 75 de ani din 24 de țări. Indicele global al încrederii consumatorilor pentru luna iunie este de 40,0, cu 8,7 puncte mai mic decât în ianuarie, ceea ce este problematic. Nesiguranța consumatorilor duce la mai puține cheltuieli și încetinește economia în ansamblu.

Cum v-ar putea afecta o recesiune

Ce este o recesiune? Este o încetinire a activității economice care ne afectează pe toți într-o anumită măsură. Chiar dacă locurile noastre de muncă sunt asigurate, este probabil ca conturile noastre de pensie să își piardă din valoare și multe dintre casele noastre să valoreze mai puțin decât înainte de recesiune. Pe măsură ce tot mai mulți oameni își pierd locurile de muncă și șomajul crește, numărul falimentelor și al executărilor silite va crește, ceea ce înseamnă că unele dintre casele din jurul nostru vor rămâne goale.

Unul dintre cele mai durabile efecte ale unei recesiuni poate fi cel emoțional. Un studiu publicat în Clinical Psychological Science a constatat că persoanele care au suferit o dificultate legată de locul de muncă, de locuință sau financiară în timpul ultimei recesiuni au fost mai predispuse să prezinte semne de depresie, anxietate și consum de droguri – la ani după ce recesiunea s-a încheiat. Cei care nu dispun de o plasă de siguranță sunt deosebit de afectați.

Prețurile locuințelor scad în timpul unei recesiuni?

Răspunsul scurt este da, pentru majoritatea oamenilor, prețurile locuințelor vor scădea în timpul unei recesiuni. Pentru a prezice cât de mult ar putea scădea prețurile, compania imobiliară Redfin a cercetat schimbările în valoarea locuințelor în timpul ultimei recesiuni. Aceștia au descoperit că valoarea medie a caselor a scăzut cu 9% pe an în timpul Marii Recesiuni, casele unifamiliale păstrându-și cel mai bine valoarea (pierzând în medie 8%). Casele de oraș au pierdut 9,3% din valoare pe an, iar apartamentele de tip condominiu au pierdut 13,1% în aceeași perioadă.

Un motiv pentru scăderea valorii locuințelor implică anxietatea consumatorilor. Cu cât cumpărătorii se simt mai puțin siguri în legătură cu locurile lor de muncă, cu atât este mai puțin probabil să plătească cel mai mare preț pentru o casă.

Cum să ne pregătim pentru o recesiune

Pentru că știm că vor exista recesiuni în viitor, avem șansa de a ne pregăti. Acesta este un aspect pozitiv. Următorii pași vă pot ajuta să faceți față unei recesiuni economice:

  • Alcătuiți un buget. Dacă nu aveți deja unul, creați un buget care să țină cont de situația dumneavoastră actuală.
  • Umpleți-vă fondul de urgență. Dacă încă lucrați, prioritatea dvs. principală ar trebui să fie constituirea unui fond de urgență pentru trei până la șase luni de cheltuieli de trai. Indiferent dacă lucrați sau nu, luați în considerare adăugarea unei activități secundare care v-ar putea oferi niște bani în plus în timpul crizei.
  • Economisiți acești bani în plus. Aceste vremuri fără precedent pot aduce, de asemenea, unele economii neașteptate. Puneți banii pe care i-ați putea cheltui în mod normal pentru a lua masa în oraș sau pentru divertisment direct în contul dvs. de economii. Dacă aveți copii acasă, economisiți orice bani pe care nu îi plătiți în prezent la grădiniță.
  • Consolidați-vă abilitățile. Chiar dacă lucrați de acasă, explorați modalități de a vă extinde educația prin cursuri online gratuite. Orice lucru „în plus” pe care îl puteți adăuga la CV-ul dvs. vă va ajuta să ieșiți în evidență din mulțimea din bazinul de angajare.

Cum să ieșiți din recesiune

Într-o zi, cineva vă poate întreba: „Ce este o recesiune?”. Dincolo de a le spune despre șomaj, lipsa de creștere economică, ce se întâmplă cu PIB-ul și cum sunt afectate cheltuielile de consum, asigurați-vă că le spuneți că o recesiune este unul dintre acele evenimente din viață despre care știm că va avea loc și pentru care ne putem planifica.

Există lucruri pe care le puteți face pentru a vă menține pe linia de plutire și pentru a ieși din recesiune fără a pierde prea mult teren. Acestea includ:

  • Reduceți cheltuielile inutile. De exemplu, dacă în prezent plătiți pentru Cadillac-ul pachetelor de cablu, reduceți-le la pachetul de bază, treceți la un serviciu de streaming mai puțin costisitor sau descurcați-vă cu o antenă până când se termină recesiunea. Pregătiți mai multe mese acasă, consolidați datoriile cu dobândă mare într-un împrumut personal cu dobândă mai mică, renunțați la fumat, căutați prime de asigurare mai mici, cultivați o grădină, reduceți consumul de utilități și găsiți alte modalități de a vă reduce bugetul pentru moment.
  • Plătiți datoriile. Dacă sunteți încă angajat și dispuneți de un fond de urgență, diminuați-vă datoriile. Dacă nu reușiți să vă achitați datoriile, încercați cel puțin să vă transferați datoriile de pe cardul de credit pe un card de transfer al soldului cu 0%.
  • Diversificați-vă veniturile. Dacă sunteți șomer, folosiți această perioadă pentru a vă pregăti pentru o nouă carieră, urmând cursuri sau aplicând pentru un stagiu.
  • Continuați să investiți. Cel mai bun mod de a face bani cu acțiunile este să cumpărați și să păstrați – în vremuri bune și rele. Când piața bursieră începe să scadă, oamenii au tendința de a intra în panică, iar investițiile pot părea contraintuitive. Dar dacă investiți pe termen lung, ar trebui să continuați să investiți atunci când există o potențială recesiune. Dacă aveți suficiente economii pentru a trece pe termen scurt, dacă folosiți acești brokeri de acțiuni online pentru a cumpăra acțiuni în timp ce prețurile sunt scăzute, înseamnă că dolarul dumneavoastră va cumpăra mai mult. Odată ce recesiunea se va încheia, portofoliul dvs. va fi mai sănătos pentru asta.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.