¿Puedo terminar mi bancarrota del capítulo 13 temprano?

Uno de los principales beneficios de la bancarrota es la capacidad de reestructurar sus finanzas bajo la supervisión y protección de la corte. Un plan del Capítulo 13 confirmado significa que los acreedores antes de la quiebra no pueden demandar o acosar a usted, siempre y cuando usted se adhiere a su plan. El problema es que la bancarrota del Capítulo 13 dura un mínimo de 36 o 60 meses, dependiendo de sus ingresos. ¿Qué pasa si usted no quiere esperar tanto tiempo y quiere salir antes?

Usted tiene cuatro opciones para terminar un caso del Capítulo 13 antes de tiempo, recibiendo los beneficios de una descarga de la bancarrota, y saliendo:

Convertir su caso: Usted puede ser capaz de convertir su caso del Capítulo 13 a uno bajo el Capítulo 7, recibir una descarga, y terminar su caso antes de tiempo. Esto es especialmente útil si usted ha pagado un atraso seguro durante el caso de bancarrota o de otra manera curado un incumplimiento. Por ejemplo, suponga que usted es un deudor inferior a la media con retraso en el pago de su hipoteca y se ve obligado a acogerse al Capítulo 13 porque su prestamista hipotecario se niega a aceptar los pagos. Si puede obtener una modificación del préstamo hipotecario durante el período de reembolso, puede decidir convertir su caso al Capítulo 7 e incluir la deuda hipotecaria cancelada después de la petición en la descarga de la quiebra junto con todas las demás deudas descargables. Usted puede convertir el caso en cualquier momento, siempre y cuando usted califica de otra manera.

Pagar el 100%

La tendencia creciente entre los tribunales de apelación interpreta la quiebra «período de compromiso aplicable» como un tiempo mínimo que un deudor debe permanecer en la quiebra. En otras palabras, debe permanecer en la bancarrota del Capítulo 13 un mínimo de 36 o 60 meses. La única excepción a este período mínimo es si usted paga todas sus reclamaciones no garantizadas en su totalidad como se establece en la Sección 1325(b)(4)(B) del Código de Bancarrota.

Descarga por Dificultades

Una descarga por dificultades del Capítulo 13 puede ser concedida por el tribunal de bancarrota si usted no puede completar su plan de pago, y terminará el caso antes de la fecha de terminación del plan. Para obtener una descarga de dificultad, primero debe demostrar una incapacidad para seguir haciendo los pagos programados del plan del Capítulo 13 y que la modificación no es práctica. La rehabilitación por dificultades económicas está disponible cuando ha ocurrido algo grave que ha reducido sus ingresos o su capacidad de (re)pagar a los acreedores. El cambio debe estar más allá de su control, y los acreedores deben recibir al menos lo mismo que habrían recibido durante un caso del Capítulo 7. El Código de Bancarrota limita el alcance de la descarga por dificultades económicas a la de una descarga del Capítulo 7, por lo que algunas deudas que son descargables en un caso del Capítulo 13 no se descargan si el caso termina temprano por dificultades económicas.

Modifique su plan

Algunos tribunales de bancarrota pueden permitir que un deudor por encima de la mediana en el momento de la presentación del caso para modificar el caso de bancarrota después de la confirmación para reducir el tiempo de reembolso cuando los ingresos del deudor cae por debajo del nivel de ingreso medio del estado. Estos tribunales sostienen que la prueba de la «renta disponible», tal como se establece en la sección 1325(b) del Código de Quiebras, no se aplica a los planes modificados en virtud de la sección 1329. Un plan modificado debe continuar durante un mínimo de 36 meses.

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