O que é uma Recessão?

Há muita coisa a acontecer no mundo. Para além da pandemia do coronavírus, estamos actualmente em recessão. Mas o que é uma Recessão? Se você já passou por várias recessões em sua vida ou esta é a primeira, aqui está o que esperar – e como ultrapassá-la.

Se você já está enfrentando dificuldades financeiras, há ajuda disponível. Talvez seu emprego ou saúde tenha sido impactado pela COVID-19, ou talvez você esteja lutando para sobreviver. Qualquer que seja a sua situação, verifique os nossos recursos de apoio ao coronavírus para obter guias de candidatura ao desemprego, pedindo clemência nos pagamentos e mais.

Definição de uma recessão económica

Uma recessão é um período de declínio económico, sinalizado por um aumento do desemprego, uma queda na bolsa de valores e um mergulho no mercado imobiliário. Uma recessão oficial não é declarada até que o valor total dos bens e serviços nos EUA (chamado Produto Interno Bruto ou PIB) esteja em declínio há dois ou mais trimestres (seis meses ou mais).

O que causa uma recessão?

Dependente de qual economista você perguntar, os Estados Unidos estão atualmente sofrendo com a sua 45ª ou 47ª recessão. O que é notável é que não há dois que tenham sido exactamente iguais. Há, no entanto, características que a maioria das recessões tem em comum:

  • Altas taxas de juros, alta inflação, ou ambas. Taxas de juros altas limitam a quantidade de dinheiro disponível para empréstimo e podem sinalizar o início de uma recessão. Inflação refere-se a um aumento nos preços de bens e serviços cotidianos que compramos, como mercearias, gasolina e itens de consumo.
  • “Salários reais” não compram tanto. O termo “salários reais” refere-se ao quanto nossos rendimentos se esticam. Por exemplo, se você ganha $60.000 em uma cidade, você pode ser capaz de comprar uma casa e viver uma vida bastante confortável. Mas esses mesmos 60.000 dólares não se vão esticar quase tanto numa área mais cara. Quando começa uma recessão, os salários reais em todo o país começam a diminuir.
  • Uma vez que os salários reais começam a diminuir, os consumidores perdem a confiança. Ao perceberem que os seus rendimentos não acompanham o ritmo da inflação, deixam de gastar tanto, o que contribui para uma desaceleração geral. De fato, uma das razões pelas quais o governo americano aprovou um pacote de estímulo de US$ 2 trilhões em março foi para manter os americanos gastando dinheiro e a economia se movimentando até que a nova ameaça do coronavírus tenha passado.

O que acontece durante uma recessão?

Como uma bola de neve que cresce mais à medida que desce uma colina, uma recessão acumula poder como um indicador econômico atrás do outro. Eis como isso acontece:

  • Queda do PIB.
  • Atividade econômica se torna instável e as empresas se retraem na tentativa de sobreviver.
  • Esses cortes corporativos levam a demissões e desemprego.
  • Observar outras pessoas serem demitidas faz com que aqueles que ainda estão empregados se preocupem de que vão perder seus empregos, o que leva a menos gastos dos consumidores.
  • A dívida do governo aumenta à medida que tenta estabilizar a economia.
  • A Reserva Federal corta as taxas de juro numa tentativa de estimular o crescimento.
  • As acções e outros activos – como as casas – perdem valor, e está em curso uma verdadeira crise financeira.

Quanto tempo dura uma recessão?

Embora a Grande Recessão tenha durado 18 meses, foi invulgar. Se a retirarmos da equação, as outras 10 recessões desde a Segunda Guerra Mundial duraram entre seis e 16 meses, ou seja, uma média de 10,4 meses. É importante notar que a economia dos EUA desmorona e reconstrói-se com bastante regularidade. O que distinguiu a Grande Recessão de outras recessões foi o tempo que levou para a reconstrução. O mesmo pode ser verdade para a actual recessão.

Qual é a diferença entre uma recessão e uma depressão?

Para aqueles que perguntam, “o que é uma recessão”, é importante saber que uma recessão não é tão grave como uma depressão. Uma recessão marca a fase de contração de um ciclo de negócios, quando tudo abranda por pelo menos dois trimestres. Em contraste, como mostrou a Grande Depressão, a depressão é um período prolongado de retração econômica, durante o qual ocorre um declínio significativo dos indicadores econômicos. Em suma, estes dois factores diferenciam uma depressão de uma recessão:

  • Severidade: Quando os indicadores económicos se contraem (ou enfraquecem) durante dois trimestres, é considerada uma recessão. Uma depressão faz com que os indicadores econômicos diminuam mais significativamente.
  • Comprimento: Uma depressão é mais profunda e dura mais do que uma recessão. Por exemplo, a Grande Depressão de 1929 durou 43 meses, enquanto que a Grande Recessão durou 18 meses.

Qual foi a pior recessão da história?

Prior da actual recessão, a Grande Recessão de 2007-2009 foi considerada a mais severa. O FMI classifica-a como a segunda pior recessão de todos os tempos, atrás apenas da Grande Depressão. A Grande Recessão foi alimentada pelo colapso do mercado imobiliário dos EUA, que foi causado por uma crise hipotecária do subprime (bancos concedendo hipotecas a pessoas claramente incapazes de pagar a dívida).

Como a atual crise financeira, a Grande Recessão foi a “tempestade perfeita” para uma retração. As hipotecas subprime foram a primeira bola de neve no topo da colina. Os proprietários de casas que tinham entrado por cima das suas cabeças começaram a falhar nos seus empréstimos. À medida que a inadimplência saltava o mercado imobiliário, o valor das casas despencava. Até mesmo aqueles que cumpriam suas hipotecas de repente perderam o capital próprio. O mercado de ações logo se seguiu: Investidores preocupados venderam as suas acções rapidamente. A seguir, os bancos entraram em colapso. Grande parte da economia mundial foi sugada para baixo com a nossa.

Parte do processo de recuperação incluiu nova legislação destinada a evitar que o mesmo tipo de crise financeira ocorresse novamente. Enquanto alguns especialistas advertem que a administração Trump recuou ou diluiu algumas dessas medidas de proteção, algumas proteções ainda permanecem.

É seguro assumir que, uma vez que os números finais sejam contados, nossa atual recessão alimentada pelo coronavírus tomará o lugar da Grande Recessão como a pior recessão de todos os tempos. Há várias razões para isso, incluindo:

  • Vimos o maior número de pedidos de desemprego desde a Grande Depressão.
  • Levou apenas quatro semanas para que a COVID-19 eliminasse o número total de empregos criados desde 2009 e enviasse a taxa de desemprego em alta.
  • Ainda há muita incerteza. Não sabemos quando haverá uma vacina, quantas pessoas vão tirar proveito dela, se milhões de pequenas empresas vão reabrir, ou quanto tempo levará para a maioria dos desempregados voltar ao trabalho.

As pesquisas econômicas podem tentar prever quanto tempo a recessão econômica atual vai demorar, e o banco central pode tentar estimular a economia com mudanças na taxa de fundos federais. No entanto, as recessões económicas são sentidas ao nível da base pelas pessoas comuns. É difícil renovar a confiança dos consumidores e voltar aos níveis normais de gastos pré-recessão.

A recessão COVID-19

Embora haja certamente lições a serem aprendidas de recessões anteriores, há também uma grande e óbvia diferença: Nenhuma dessas recessões económicas estava ligada a uma pandemia mundial. Então, o que é uma recessão quando está ligada a uma emergência médica única na vida?

Uma coisa importante a entender sobre recessões é que elas são uma parte normal do ciclo econômico. A última grande recessão terminou em 2009 e a recuperação começou a tomar forma em meados de 2011. De acordo com o National Bureau of Economic Research, o período médio de expansão dura cerca de 59 meses, ou apenas cinco anos. É por isso que os economistas proclamaram que estávamos atrasados para uma recessão, mesmo antes do novo coronavírus.

Em outras palavras, sabíamos que a natureza cíclica dos negócios e do crescimento econômico nos levaria a outra recessão. O que não tínhamos como saber era que isso iria coincidir com uma pandemia única na vida. Essa infeliz combinação levou a declínios económicos de proporções quase históricas, incluindo:

  • Desemprego: Mais de 38 milhões de americanos apresentaram queixas de desemprego durante o período de nove semanas a partir de 12 de Março. Esse número não inclui muitos trabalhadores autônomos e gig trabalhadores, que não puderam registrar reivindicações de desemprego, nem aqueles cuja renda foi reduzida.
  • Bolsa de Valores: A Dow Jones sofreu uma queda de 2.997 pontos — a maior da sua história de 123 anos — em 16 de Março.
  • PIB: Em 31 de março, quando as empresas fecharam e milhões de americanos estavam se abrigando, economistas do Goldman Sachs previram uma queda de 34% no PIB nos próximos meses.
  • Confiança do consumidor: O Índice de Confiança do Consumidor Global pesquisa mais de 17.500 adultos com menos de 75 anos em 24 países. O Índice de Confiança do Consumidor Global para junho é 40,0, 8,7 pontos inferior ao de janeiro, o que é problemático. A insegurança do consumidor leva a menos gastos e retarda a economia como um todo.

Como uma recessão pode afetar você

O que é uma recessão? É uma recessão na atividade econômica que nos afeta a todos até certo ponto. Mesmo que nossos empregos estejam seguros, é provável que nossas contas de aposentadoria percam valor e muitas de nossas casas valham menos do que valiam antes da recessão. À medida que mais pessoas perdem seus empregos e o desemprego cresce, o número de falências e execuções hipotecárias aumentará, o que significa que algumas das casas ao redor da nossa ficarão vazias.

Um dos impactos mais duradouros de uma recessão pode ser emocional. Um estudo publicado na Clinical Psychological Science descobriu que as pessoas que sofreram dificuldades relacionadas ao emprego, à moradia ou às finanças durante a última recessão eram mais propensas a mostrar sinais de depressão, ansiedade e uso de drogas – anos após o fim da recessão. Aqueles sem uma rede de segurança são particularmente impactados.

Os preços das casas caem durante uma recessão?

A resposta curta é sim, para a maioria das pessoas, os preços das casas vão cair durante uma recessão. A fim de prever quanto os preços poderiam cair, a empresa imobiliária Redfin pesquisou mudanças nos valores das casas durante a última recessão. Eles encontraram valores médios de casas caíram 9% por ano durante a Grande Recessão, com casas unifamiliares mantendo o seu valor o melhor (perdendo uma média de 8%). Os imóveis residenciais perderam 9,3% por ano, e os condomínios perderam 13,1% durante o mesmo período.

Um motivo para a queda no valor das casas envolve a ansiedade do consumidor. Quanto menos seguros os compradores sentem sobre seus empregos, menos provável é que eles paguem um dólar por uma casa.

Como se preparar para uma recessão

Porque sabemos que haverá recessões no futuro, temos uma chance de nos preparar. Isso é positivo. Os passos seguintes podem ajudá-lo a resistir a uma recessão económica:

  • Construir um orçamento. Se você ainda não tem um, crie um orçamento que leve em conta a sua situação atual.
  • Preencha o seu fundo de emergência. Se você ainda estiver trabalhando, sua prioridade máxima deve ser construir até três a seis meses de despesas de vida. Se você está trabalhando ou não, considere adicionar um dinheiro extra durante a crise.
  • Guarde esse dinheiro extra. Estes tempos sem precedentes também podem trazer algumas economias inesperadas. Coloque o dinheiro que você normalmente poderia gastar em jantares ou entretenimento diretamente em sua conta poupança. Se você tem filhos em casa, economize qualquer dinheiro que você pode não estar pagando para a creche.
  • Aumente suas habilidades. Mesmo que você esteja trabalhando em casa, explore formas de expandir sua educação através de cursos on-line gratuitos. Qualquer coisa “extra” que você possa adicionar ao seu currículo irá ajudá-lo a destacar-se da multidão na bolsa de emprego.

Como sair de uma recessão

Someday, alguém pode lhe perguntar: “O que é uma recessão?” Além de deixá-los saber sobre desemprego, falta de crescimento econômico, o que acontece com o PIB, e como os gastos dos consumidores são impactados, não deixe de dizer-lhes que uma recessão é um daqueles eventos na vida que sabemos que ocorrerá, e que podemos planejar.

Há coisas que você pode fazer para se manter à tona e superar a recessão sem perder muito terreno. Elas incluem:

  • Cortar despesas desnecessárias. Por exemplo, se você atualmente paga pelo Cadillac de pacotes de cabos, reduza-o ao básico, mude para um serviço de streaming menos dispendioso, ou passe com uma antena até que a recessão termine. Faça mais refeições em casa, consolide dívidas com juros altos em um empréstimo pessoal com juros mais baixos, pare de fumar, compre por menores prêmios de seguro, cultive um jardim, reduza o uso de serviços públicos e encontre outras formas de cortar seu orçamento por enquanto.
  • Pague dívidas. Se você ainda estiver empregado e tiver um fundo de emergência no local, pague a sua dívida. Se você não for capaz de pagar a sua dívida, pelo menos tente mudar a dívida do seu cartão de crédito para um cartão de transferência de saldo de 0%.
  • Diversifique a sua renda. Se você estiver desempregado, use este tempo para se preparar para uma nova carreira, fazendo aulas ou aplicando para um estágio.
  • Continue a investir. A melhor maneira de fazer dinheiro com ações é comprar e manter – através de bons e maus momentos. Como o mercado de ações começa a cair, as pessoas tendem a entrar em pânico, e investir pode se sentir contra-intuitivo. Mas se você investir a longo prazo, você deve continuar investindo quando há uma potencial recessão. Se você tem o suficiente em poupança para vê-lo a curto prazo, usando estes corretores online para comprar ações enquanto os preços estão deprimidos significa que o seu dólar vai comprar mais. Assim que a recessão terminar, sua carteira será mais saudável para ela.

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