Como remover uma cobrança do seu relatório de crédito

Se você retirou recentemente o seu relatório de crédito e notou uma cobrança, você pode estar se perguntando como remover a cobrança do seu relatório de crédito.

Primeiro, saiba que uma cobrança no seu histórico de crédito é um grande negócio. Isso provavelmente causará uma grande queda na pontuação de crédito.

É importante remover as cobranças. Caso contrário, a cobrança ficará no seu relatório de crédito durante sete anos.

Vamos ver quais as opções disponíveis.

Como posso remover uma cobrança do meu relatório de crédito?

Existem 3 métodos comprovados para remover um débito do seu relatório de crédito:

Offer To Pay The Creditor To Delete The Charge Off

Uma das formas mais eficazes de remover itens negativos do seu relatório de crédito é pagar o débito em troca da remoção do débito pelo credor do seu relatório de crédito.

Com este método, você usaria o seu pagamento como alavanca para convencer o cobrador do débito a ajudar a restaurar o seu crédito. Mas isto funciona apenas em uma cobrança não paga.

Se você já pagou a cobrança mas ainda está no seu relatório de crédito, você realmente não tem nenhuma alavancagem para negociar a sua remoção.

Antes de pagar a taxa de cancelamento

Antes de decidir tentar esta rota de “pagar por cancelamento”, há algumas coisas que você precisa ter em mente.

  • Se for uma taxa antiga, não se ofereça para pagar o valor total devido. Ao invés disso, você deve tentar negociar por menos do que eles estão pedindo. Comece com 50% e vá a partir daí.
  • Alguns credores irão alegar que não podem retirar legalmente a cobrança. Isto não é verdade. Continue a negociar até que um acordo possa ser feito.
  • Você pode negociar pelo telefone, mas sempre obtenha o acordo de pagamento por escrito antes de enviar um cheque ou fazer um pagamento on-line.
  • Nunca dê a um cobrador de dívidas acesso à sua conta bancária.
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Pesquisa de um perito local para ajudar a remover as cobranças
Remover uma cobrança do seu relatório de crédito pode ser muito trabalho, então você pode querer falar com um especialista. Clique no seu estado para começar.
HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNovo MéxicoDakota do SulIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCalifórniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexas

Contacte um Especialista

Utilizar o Método Avançado para Disputar a Taxa de Desconto

Se não tiver dinheiro para pagar o saldo na totalidade, ou se você não conseguir que o credor original retire o débito do seu relatório de crédito, é hora de contestar a entrada negativa usando um método mais avançado.

Para contestar a entrada, você precisa primeiro de uma cópia do seu relatório de crédito atual. Devido à pandemia do coronavírus, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada semana ao invés de apenas uma vez por ano.

Visit annualcreditreport.com para obter um relatório de crédito gratuito da TransUnion, Experian e Equifax.

Quando você tiver seus relatórios de crédito em mãos, encontre a entrada de cobrança e olhe cada detalhe para garantir que tudo esteja completamente correto.

A chave aqui é ser muito específico. Se algo estiver impreciso, você tem o direito de contestar toda a entrada.

Aqui estão alguns detalhes que você deve estar verificando são precisos:

  • Número de conta
  • Nome do credor
  • Data de abertura
  • Data de cancelamento
  • Histórico de pagamento
  • Nomes de amanhã
  • Balanço

Se encontrar alguma informação que não esteja correcta, escreva uma carta para cada uma das três agências de crédito declarando que você encontrou informações incorretas que precisam ser corrigidas ou removidas.

Você deve listar as informações incorretas em sua carta.

Se as agências de informação de crédito não puderem verificar a entrada, elas terão que corrigir ou remover a cobrança em conformidade com o Fair Credit Reporting Act. Às vezes a informação simplesmente não pode ser verificada e a entrada será removida.

Se a cobrança for relatada com precisão, no entanto, contestar isso não ajudará.

Deixe um profissional remover o débito

Se você preferir ter um trabalho profissional sobre o seu crédito, você pode querer ler sobre a Lei Lexington ou podemos sugerir que você visite o site deles aqui >>

As empresas de reparação de crédito geralmente podem obter itens imprecisos e negativos removidos muito mais rapidamente do que você pode por conta própria. Tecnicamente tudo que eles podem fazer também é algo que você mesmo pode fazer, mas eles são especialistas e fazem isso o dia todo, então falar com eles pode ser muito útil.

Mas você pode obter uma consulta gratuita para descobrir como uma empresa pode ajudar a restaurar o seu crédito.

Even se você pagar várias centenas de dólares para uma empresa de reparação de crédito como Credit Saint, Sky Blue, ou Lexington Law, você pode economizar ainda mais obtendo taxas de juros mais baixas e construir uma vida financeira pessoal mais estável.

Se você tiver pagamentos inadimplentes, não-pagamentos, ou cobranças imprecisas, os especialistas em reparação de crédito poderão ajudar.

Ask Lexington Law for Help

Carta de exemplo para remover o débito do relatório de crédito

Nota: Use isto na tentativa de negociar uma remoção completa ou PAGAMENTO COMO ACORDO em uma dívida que declara CARGA DEVIDA ou SERIOUSLY PAST DUE no seu relatório de crédito.

RE: conta # (se contactar
uma agência de cobranças inclua o número de acc. original, ou seja o número do Mastercard em
este caso, e também incluir qualquer número de acc. atribuído pela agência de cobranças – este
número estaria em uma de suas cartas de cobrança)

Dear Sir or Madam,
Após recentemente rever meu credit report, eu notei que a conta acima mencionada
conta está atualmente em status. Eu sinceramente
gostaria de cuidar desta conta o mais rápido possível.

Due to , I
unfortunately got got behind on my payments and was unable to meet my obligations.
No entanto, desde então a minha situação melhorou muito e estou na posição de
recompensar esta dívida.

Estarei disposto a pagar o valor de
desde que a conta acima seja atualizada em todos os créditos
reportar as agências ao Estado: PAGO COMO ACORDO, ou completamente removido de todos os créditos
agências declarantes no meu pagamento final.

Não estou concordando com um relatório de crédito atualizado que declara esta conta como: “PAGO
PAGO” ou similar, pois isso não aumentará significativamente minha pontuação de crédito, nem
refletirá minha sincera vontade de restaurar meu bom nome e, esperançosamente,
someday, novamente fazer negócios com sua empresa.

Sua resposta escrita servirá como um acordo à minha proposta e eu começarei
pagamentos. Muito obrigado pelo seu valioso tempo.

Melhores cumprimentos,

O que é um débito?

Quando você não paga em uma conta por seis meses a um ano, um emissor de cartão de crédito ou outros cobradores de dívidas frequentemente marcará sua conta como um “débito”,

Isso significa que o credor determinou que provavelmente nunca irá cobrar a sua dívida. Ele considera a dívida como uma perda comercial. A empresa pode anular a dívida no momento do imposto.

Mas anular a dívida não significa que o credor irá parar seus esforços de cobrança de dívidas.

Na verdade, a empresa pode até contratar um cobrador de dívidas de terceiros para lidar com o processo de cobrança. Isto é importante para entender no caso de você ser contatado por uma agência de cobrança que você não reconhece.

Agora a agência de cobrança comprou a dívida de seu credor original e agora quer cobrar sobre ela – ou a agência foi contratada pelo emissor do seu cartão de crédito, emprestador, ou credor para cobrar a dívida em nome do credor original.

Isso pode acontecer com dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais não pagos, ou mesmo contas hospitalares. Um ou dois pagamentos atrasados não devem resultar em um charge-off, mas a inadimplência contínua eventualmente se transformará em um charge-off.

Como um charge-off afeta a sua pontuação de crédito?

Após uma conta ter sido debitada, duas coisas provavelmente acontecerão:

  • Primeiro, você vai começar a receber chamadas e cartas de agências de cobrança tentando cobrar a dívida.
  • Segundo, a conta será marcada como um “débito” no seu relatório de crédito.

Uma conta debitada no seu relatório de crédito irá devastar a sua pontuação FICO. Uma única cobrança pode fazer com que sua pontuação de crédito caia 100 pontos ou mais. É um grande negócio.

Além de sua pontuação de crédito cair, você também terá muita dificuldade para ser aprovado para qualquer novo cartão de crédito, hipotecas ou empréstimos automotivos.

Os credores raramente estendem o crédito para pessoas com uma única cobrança no seu relatório de crédito.

Pago vs. Cobranças não pagas

Existem dois tipos de cobranças que podem aparecer no seu relatório de crédito.

Se você pagou a conta debitada por completo, as agências de crédito marcarão a conta como paga; se você não pagou, ela permanecerá marcada como não paga.

Minha pontuação de crédito melhorará se eu pagar a conta debitada por completo?

Algumas agências de cobrança podem tentar convencê-lo a pagar o valor total de sua cobrança irá restaurar sua pontuação FICO. Isto não é verdade.

Uma taxa paga será definitivamente melhor para emprestadores que levam tempo para fazer a subscrição manual, mas terá um efeito mínimo na sua pontuação de crédito.

Pagar a taxa não irá apagar automaticamente a entrada do seu relatório de crédito. Pagar o débito não removerá o débito da conta, nem.

Quanto tempo as despesas ficam no seu relatório de crédito?

Um débito permanecerá no seu relatório de crédito durante sete anos, e depois é automaticamente apagado.

Por exemplo, se deixou de fazer pagamentos num dos seus cartões de crédito durante seis meses, e foi marcado como débito em 1 de Janeiro de 2020, permanecerá no seu relatório de crédito até 1 de Janeiro de 2027.

Aven se o prazo de prescrição da dívida expirar após três ou cinco anos no seu estado, o seu relatório de crédito ainda mostrará o débito, e a sua pontuação de crédito sofrerá.

As limitações protegem-no de acções legais, mas não de mau crédito ou de telefonemas de cobradores de dívidas.

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