Can I End My Chapter 13 Bankruptcy Early?

Um dos principais benefícios da falência é a capacidade de reestruturar suas finanças sob a supervisão e proteção do tribunal. Um plano confirmado do Capítulo 13 significa que os credores da pré-falência não podem processá-lo ou assediá-lo enquanto você continuar com o seu plano. O problema é que a falência do Capítulo 13 dura um mínimo de 36 ou 60 meses, dependendo da sua renda. E se você não quiser esperar tanto tempo e quiser sair mais cedo?

Você tem quatro opções para encerrar um caso do Capítulo 13 mais cedo, receber os benefícios de uma quitação da bancarrota e ir embora:

Converta o seu caso: Você pode ser capaz de converter o seu caso do Capítulo 13 para um sob o Capítulo 7, receber uma quitação, e encerrar o seu caso mais cedo. Isto é especialmente útil se você pagou um pagamento seguro em atraso durante o processo de bancarrota/falência ou se curou o seu caso de inadimplência. Por exemplo, suponha que você seja um devedor com menos de dois meses de atraso na sua hipoteca e forçado a entrar no Capítulo 13 porque o seu credor hipotecário se recusou a aceitar pagamentos. Se você for capaz de obter uma modificação no empréstimo doméstico durante o período de pagamento, você pode decidir converter o seu caso para o Capítulo 7 e incluir o débito hipotecário cancelado após a competição na quitação da bancarrota junto com todos os outros débitos reembolsáveis. Você pode converter o caso a qualquer momento, desde que você se qualifique.

Pagar 100%

A tendência crescente entre os tribunais de apelação interpreta o “período de compromisso aplicável” da falência como um tempo mínimo que um devedor deve permanecer na bancarrota. Em outras palavras, você deve permanecer na bancarrota no Capítulo 13 um mínimo de 36 ou 60 meses. A única exceção a este período mínimo é se você reembolsar todos os seus créditos não garantidos na totalidade, como previsto na Seção 1325(b)(4)(B) do Código de Falência.

Descarga de Dificuldade

Uma descarga de dificuldade do Capítulo 13 pode ser concedida pelo tribunal de falências se você for incapaz de completar seu plano de reembolso, e terminará o caso antes da data de término do plano. Para obter uma alta por dificuldades você deve primeiro mostrar uma incapacidade de continuar fazendo os pagamentos programados do plano do Capítulo 13 e que a modificação não é prática. A dispensa por dificuldades está disponível quando algo sério aconteceu que reduziu sua renda ou sua capacidade de (re)pagar os credores. A mudança deve estar além do seu controle, e os credores devem receber pelo menos tanto quanto teriam recebido durante um caso do Capítulo 7. O Código de Falências limita o escopo da quitação de dívidas a um caso de Capítulo 7, então alguns débitos que são perdoáveis em um caso de Capítulo 13 não são perdoados se o caso terminar cedo por dificuldades.

Modifique Seu Plano

alguns tribunais de falências podem permitir que um devedor acima da média no momento do arquivamento do caso modifique o caso de falência após a confirmação para reduzir o tempo de pagamento quando a renda do devedor cair abaixo do nível de renda mediana do estado. Esses tribunais sustentam que o teste de “renda disponível”, como estabelecido na seção 1325(b) do Código de Falências, não se aplica aos planos modificados sob a seção 1329. Um plano modificado ainda deve continuar por um mínimo de 36 meses.

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