How to Remove a Charge Off From Your Credit Report

Jeśli ostatnio wyciągnąłeś swój raport kredytowy i zauważyłeś charge off, możesz się zastanawiać, jak usunąć charge off ze swojego raportu kredytowego.

Po pierwsze, wiedz, że charge off w historii kredytowej jest duża sprawa. To prawdopodobnie spowoduje ogromny spadek wyniku kredytowego.

Jest ważne, aby uzyskać charge offs usunięte. W przeciwnym razie, charge off pozostanie na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat.

Zajmijmy się tym, jakie masz dostępne opcje.

Jak mogę usunąć Charge Off z mojego raportu kredytowego?

Oto 3 sprawdzone sposoby na usunięcie obciążenia z raportu kredytowego:

Offer To Pay The Creditor To Delete The Charge Off

Jednym z najbardziej skutecznych sposobów na usunięcie negatywnych pozycji z raportu kredytowego jest zapłacenie długu w zamian za usunięcie przez wierzyciela obciążenia z raportu kredytowego.

W przypadku tej metody, użyjesz swojej płatności jako dźwigni, aby przekonać windykatora do pomocy w przywróceniu Twojego kredytu. Ale to działa tylko w przypadku niezapłaconych obciążeń.

Jeśli już zapłaciłeś za obciążenie, ale nadal widnieje ono w twoim raporcie kredytowym, nie masz żadnej możliwości negocjowania jego usunięcia.

Zanim zapłacisz za wyksięgowanie

Zanim zdecydujesz się spróbować tej drogi „zapłaty za usunięcie”, jest kilka rzeczy, o których musisz pamiętać.

  • Jeśli jest to stare wyksięgowanie, nie proponuj zapłaty pełnej kwoty. Raczej należy spróbować negocjować za mniej niż to, co proszą. Zacznij od 50 procent i idź stamtąd.
  • Niektórzy wierzyciele będą twierdzić, że nie mogą legalnie usunąć obciążenia. Nie jest to prawdą. Kontynuuj negocjacje, dopóki nie dojdzie do porozumienia.
  • Możesz negocjować przez telefon, ale zawsze otrzymuj ustalenia dotyczące płatności na piśmie przed wysłaniem im czeku lub dokonaniem płatności online.
  • Nigdy nie dawaj firmie windykacyjnej dostępu do swojego konta bankowego.
Ads by Money. Możemy otrzymać rekompensatę, jeśli klikniesz tę reklamę.Ad
Znajdź lokalnego eksperta, który pomoże Ci usunąć obciążenia
Usuwanie obciążeń z raportu kredytowego może wymagać wiele pracy, dlatego warto porozmawiać z ekspertem. Kliknij na swój stan, aby zacząć.
HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHN New HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNowy MeksykSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexas

Contact an Expert

Use The Advanced Method to Dispute the Charge Off

Jeśli nie masz pieniędzy, aby zapłacić saldo w całości, lub jeśli nie można uzyskać oryginalny wierzyciel do usunięcia obciążenia off z raportu kredytowego, to jest czas, aby zakwestionować negatywny wpis przy użyciu bardziej zaawansowanej metody.

Aby zakwestionować wpis będziesz potrzebował najpierw kopię swojego aktualnego raportu kredytowego. Z powodu pandemii koronawirusowej, możesz otrzymać darmową kopię swojego raportu kredytowego co tydzień, a nie tylko raz w roku.

Witaj annualcreditreport.com, aby otrzymać darmowy raport kredytowy od TransUnion, Experian i Equifax.

Gdy masz swoje raporty kredytowe w ręku, znajdź wpis o obciążeniu i spójrz na każdy szczegół, aby upewnić się, że wszystko jest całkowicie dokładne.

Kluczem jest tu bycie bardzo konkretnym. Jeśli cokolwiek jest nieścisłe, masz prawo do zakwestionowania całego wpisu.

Oto kilka szczegółów, które powinieneś sprawdzić, czy są dokładne:

  • Numer konta
  • Nazwa wierzyciela
  • Data otwarcia
  • Data obciążenia
  • Historia płatności
  • Nazwy kredytobiorców
  • Saldo

Jeśli znajdziesz jakiekolwiek informacje, które nie są poprawne, napisz list do każdego z trzech biur kredytowych, w którym stwierdzisz, że znalazłeś nieprawidłowe informacje, które muszą zostać poprawione lub usunięte.

Powinieneś wymienić niedokładne informacje w swoim liście.

Jeśli agencje sprawozdawczości kredytowej nie mogą zweryfikować wpisu, będą musiały poprawić lub usunąć obciążenie zgodnie z Fair Credit Reporting Act. Czasami informacje po prostu nie mogą być zweryfikowane i wpis zostanie usunięty.

Jeśli obciążenie jest zgłaszane dokładnie, jednak, kwestionowanie go nie pomoże.

Zatrudnij profesjonalistę, który usunie obciążenie

Jeśli wolisz, aby profesjonalista pracował nad twoim kredytem, możesz chcieć przeczytać o Lexington Law lub możemy zasugerować, abyś odwiedził ich stronę internetową tutaj >>

Firmy zajmujące się naprawą kredytów mogą zazwyczaj usunąć niedokładne i negatywne pozycje dużo szybciej niż ty sam. Technicznie wszystko, co mogą zrobić, jest również czymś, co można zrobić samemu, ale są ekspertami i robią to cały dzień, więc rozmowa z nimi może być naprawdę pomocna.

Możesz jednak uzyskać bezpłatną konsultację, aby dowiedzieć się, jak firma może pomóc przywrócić Twój kredyt.

Nawet jeśli zapłacisz kilkaset dolarów firmie zajmującej się naprawą kredytów, takiej jak Credit Saint, Sky Blue lub Lexington Law, możesz zaoszczędzić jeszcze więcej, uzyskując niższe oprocentowanie i budując bardziej stabilne życie finansów osobistych.

Jeśli masz zaległe płatności, brak płatności, lub obciążenia-offs, które są niedokładne, eksperci naprawy kredytowej będzie w stanie pomóc.

Ask Lexington Law for Help

Sample Letter To Remove Charge Off From Credit Report

Uwaga: Użyj tego przy próbie wynegocjowania całkowitego usunięcia lub PAID AS AGREED (Zapłacono zgodnie z umową) długu, który w raporcie kredytowym jest oznaczony jako CHARGE OFF lub SERIOUSLY PAST DUE (Poważnie przeterminowany).

RE: account # (jeśli kontaktujesz się z
agencją windykacyjną, podaj oryginalny numer konta, tj, numer karty Mastercard w tym przypadku, a także każdy numer konta nadany przez firmę windykacyjną – ten
numer będzie na jednym z waszych listów windykacyjnych)

Drogi Panie lub Pani,
Po ostatnim przeglądzie mojego raportu kredytowego, zauważyłem, że wyżej wymienione konto
jest obecnie w statusie. I sincerely would
like to take care of this account as soon as possible.

Due to , I
unfortunately got behind on my payments and was unable to meet my obligations.
Jednakże od tego czasu moja sytuacja znacznie się poprawiła i jestem w stanie
odkupić ten dług.

Jestem skłonny zapłacić równą kwotę
pod warunkiem, że powyższe konto zostanie zaktualizowane we wszystkich agencjach sprawozdawczych do stwierdzenia: PAID AS AGREED, lub całkowicie usunięte ze wszystkich credit
reporting agencies upon my final payment.

Nie wyrażam zgody na zaktualizowany raport kredytowy, który stwierdza to konto jako: „PAID
CHARGE OFF” lub podobne, ponieważ nie zwiększy to znacząco mojego wyniku kredytowego, ani
nie odzwierciedli mojej szczerej chęci przywrócenia mojego dobrego imienia i miejmy nadzieję,
someday, ponownie robić interesy z Państwa firmą.

Państwa pisemna odpowiedź będzie służyć jako zgoda na moją propozycję i rozpocznę
płatności. Dziękuję bardzo za poświęcony mi czas.

Pozdrawiam,

Co to jest obciążenie rachunku?

Gdy nie płacisz za konto od sześciu miesięcy do roku, wystawca karty kredytowej lub inni windykatorzy często oznaczają Twoje konto jako „obciążone”.”

To oznacza, że wierzyciel ustalił, że prawdopodobnie nigdy nie odzyska Twojego długu. Uważa on dług za stratę biznesową. Firma może odpisać dług w czasie podatkowym.

Ale odpisanie długu nie oznacza, że wierzyciel zaprzestanie działań windykacyjnych.

W rzeczywistości, firma może nawet zatrudnić zewnętrzną firmę windykacyjną do obsługi procesu windykacyjnego. Jest to ważne, aby zrozumieć w przypadku, gdy skontaktuje się z Tobą agencja windykacyjna, której nie rozpoznajesz.

Albo agencja windykacyjna kupiła dług od Twojego pierwotnego wierzyciela i teraz chce go ściągnąć – lub agencja została wynajęta przez wystawcę karty kredytowej, pożyczkodawcę lub wierzyciela, aby ściągnąć dług w imieniu pierwotnego wierzyciela.

Tak może się zdarzyć w przypadku zadłużenia na karcie kredytowej, niespłaconych pożyczek osobistych, a nawet rachunków szpitalnych. Jedna lub dwie spóźnione płatności nie powinny skutkować obciążeniem, ale ciągłe zaleganie z płatnościami w końcu przekształci się w obciążenie.

Jak obciążenie spłatą wpływa na twoją ocenę kredytową?
  • Po drugie, konto zostanie oznaczone jako „obciążone” na twoim raporcie kredytowym.
  • Obciążone konto na twoim raporcie kredytowym zniszczy twój wynik FICO. Pojedyncze obciążenie może spowodować spadek Twojej oceny kredytowej o 100 punktów lub więcej. To poważna sprawa.

    W dodatku do spadku twojego wyniku kredytowego, będziesz miał również naprawdę trudny czas na uzyskanie zatwierdzenia dla nowych kart kredytowych, kredytów hipotecznych lub samochodowych.

    Kredytodawcy rzadko udzielają kredytów osobom z nawet jednym obciążeniem na ich raporcie kredytowym.

    Opłacone kontra niezapłacone obciążenia

    Istnieją dwa rodzaje obciążeń, które mogą pojawić się na twoim raporcie kredytowym.

    Jeśli spłaciłeś konto obciążone w całości, biuro kredytowe oznaczy je jako spłacone; jeśli tego nie zrobiłeś, pozostanie ono oznaczone jako niespłacone.

    Czy mój wynik kredytowy poprawi się, jeśli w pełni spłacę obciążenie?

    Niektóre agencje inkasenckie mogą próbować przekonać cię, że spłacenie pełnej kwoty obciążenia przywróci twój wynik FICO. To nie jest prawda.

    Spłacone charge off na pewno będzie wyglądało lepiej dla kredytodawców, którzy poświęcają czas na ręczne rozpatrywanie wniosków, ale będzie miało minimalny wpływ na Twój wynik kredytowy.

    Spłacenie charge off nie spowoduje automatycznego usunięcia tego wpisu z Twojego raportu kredytowego. Spłacenie jej również nie spowoduje usunięcia konta obciążonego opłatą.

    Jak długo obciążenie pozostaje w raporcie kredytowym?

    Obciążenie pozostaje w raporcie kredytowym przez siedem lat, a następnie jest automatycznie usuwane.

    Na przykład, jeśli przestałeś płacić za jedną ze swoich kart kredytowych przez sześć miesięcy i została ona oznaczona jako obciążona opłatą 1 stycznia 2020 roku, pozostanie ona w Twoim raporcie kredytowym do 1 stycznia 2027 roku.

    Nawet jeśli okres przedawnienia długu upływa po trzech lub pięciu latach w Twoim stanie, Twój raport kredytowy nadal będzie zawierał informację o odpisie, a Twój wynik kredytowy na tym ucierpi.

    Przedawnienie chroni Cię przed działaniami prawnymi, ale nie przed złym kredytem lub telefonami od windykatorów.

    Dodaj komentarz

    Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.