Can I End My Chapter 13 Bankruptcy Early?

Jedną z głównych korzyści płynących z upadłości jest możliwość restrukturyzacji finansów pod nadzorem i ochroną sądu. Potwierdzony plan z rozdziału 13 oznacza, że wierzyciele sprzed bankructwa nie mogą cię pozwać ani nękać tak długo, jak długo trzymasz się swojego planu. Problem w tym, że upadłość na podstawie rozdziału 13 trwa minimum 36 lub 60 miesięcy, w zależności od Twoich dochodów. Co zrobić, jeśli nie chcesz czekać tak długo i chcesz wyjść wcześniej?

Masz cztery opcje zakończenia sprawy Chapter 13 wcześnie, otrzymując korzyści z absolutorium upadłościowego, i odejścia:

Konwersja sprawy: Możesz być w stanie przekształcić swoją sprawę Chapter 13 na jedną z Chapter 7, otrzymać absolutorium, i zakończyć sprawę wcześnie. Jest to szczególnie przydatne, jeśli zapłaciłeś zabezpieczone zaległości podczas sprawy upadłościowej lub w inny sposób wyleczyłeś się z zaległości. Na przykład, załóżmy, że jesteś dłużnikiem poniżej średniej, który zalega z opłatami za kredyt hipoteczny i zostałeś zmuszony do przejścia na Rozdział 13, ponieważ kredytodawca odmówił przyjęcia płatności. Jeśli jesteś w stanie uzyskać modyfikację kredytu mieszkaniowego w trakcie okresu spłaty, możesz zdecydować się na konwersję sprawy do Rozdziału 7 i włączyć anulowany dług hipoteczny do zwolnienia z bankructwa wraz ze wszystkimi innymi długami podlegającymi zwolnieniu. Możesz przekonwertować sprawę w dowolnym momencie, tak długo, jak długo kwalifikujesz się w inny sposób.

Płać 100%

Rosnący trend wśród sądów apelacyjnych interpretuje upadłościowy „odpowiedni okres zobowiązania” jako minimalny czas, w którym dłużnik musi pozostać w upadłości. Innymi słowy, musisz pozostać w upadłości Chapter 13 przez minimum 36 lub 60 miesięcy. Jedyny wyjątek od tego minimalnego okresu jest wtedy, gdy spłacisz wszystkie swoje niezabezpieczone roszczenia w całości, jak przewidziano w sekcji 1325(b)(4)(B) Kodeksu Upadłościowego.

Hardship Discharge

A Chapter 13 hardship discharge może być przyznane przez sąd upadłościowy, jeśli nie jesteś w stanie ukończyć swojego planu spłaty i zakończysz sprawę przed datą zakończenia planu. Aby uzyskać zwolnienie z kłopotów, musisz najpierw wykazać niezdolność do kontynuowania dokonywania zaplanowanych płatności w ramach planu Rozdziału 13 i że modyfikacja nie jest praktyczna. Hardship discharge jest dostępne, gdy wydarzyło się coś poważnego, co zmniejszyło twój dochód lub zdolność do (re)płacenia wierzycielom. Zmiana musi być poza twoją kontrolą, a wierzyciele muszą otrzymać co najmniej tyle, ile otrzymaliby podczas sprawy Chapter 7. Kodeks upadłościowy ogranicza zakres wypisu w przypadku trudności do tego z rozdziału 7, więc niektóre długi, które są do wypisania w sprawie rozdziału 13 nie są wypisywane, jeśli sprawa kończy się wcześnie z powodu trudności.

Modify Your Plan

Niektóre sądy upadłościowe mogą pozwolić dłużnikowi powyżej mediany w czasie składania sprawy na modyfikację sprawy upadłościowej po potwierdzeniu, aby skrócić czas spłaty, gdy dochód dłużnika spada poniżej poziomu mediany stanowej. Sądy te utrzymują, że test „dochodu rozporządzalnego”, jak określono w sekcji 1325(b) Kodeksu Upadłościowego, nie ma zastosowania do zmodyfikowanych planów na mocy sekcji 1329. Zmodyfikowany plan musi nadal trwać przez minimum 36 miesięcy.

.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.