Come rimuovere un charge off dal vostro rapporto di credito

Se avete recentemente tirato il vostro rapporto di credito e avete notato un charge off, potreste chiedervi come rimuovere il charge off dal vostro rapporto di credito.

Primo, sappiate che un charge off nella vostra storia di credito è un grosso problema. Probabilmente causerà un enorme calo del punteggio di credito.

È importante rimuovere gli addebiti. Altrimenti, l’addebito rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni.

Immaginiamo quali opzioni avete a disposizione.

Come posso rimuovere un charge off dal mio rapporto di credito?

Ecco 3 metodi collaudati per rimuovere un charge off dal vostro rapporto di credito:

Offrire di pagare il creditore per cancellare l’addebito

Uno dei modi più efficaci per ottenere voci negative rimosse dal vostro rapporto di credito è quello di pagare il debito in cambio della rimozione del creditore l’addebito dal vostro rapporto di credito.

Con questo metodo, si dovrebbe usare il vostro pagamento come leva per convincere l’esattore del debito per aiutare il ripristino del credito. Ma questo funziona solo su un addebito non pagato.

Se avete già pagato l’addebito ma è ancora sul vostro rapporto di credito, non avete davvero alcuna leva per negoziare la sua rimozione.

Prima di pagare l’addebito

Prima di decidere di provare questa strada del “pagare per la cancellazione”, ci sono alcune cose che dovete tenere a mente.

  • Se si tratta di un vecchio addebito, non offrite di pagare l’intero importo dovuto. Piuttosto, si dovrebbe cercare di negoziare per meno di quello che chiedono. Iniziate con il 50% e proseguite da lì.
  • Alcuni creditori affermano di non poter rimuovere legalmente l’addebito. Questo non è vero. Continuate a negoziare fino a quando un accordo può essere fatto.
  • Potete negoziare al telefono, ma ottenete sempre l’accordo di pagamento per iscritto prima di inviare un assegno o fare un pagamento online.
  • Non date mai a un esattore di debiti l’accesso al vostro conto bancario.
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Usa il metodo avanzato per contestare l’addebito

Se non hai i soldi per pagare il saldo completo, o se non riesci a convincere il creditore originale a rimuovere l’addebito dal tuo rapporto di credito, è il momento di contestare la voce negativa usando un metodo più avanzato.

Per contestare la voce avrete prima bisogno di una copia del vostro attuale rapporto di credito. A causa della pandemia di coronavirus, potete ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito ogni settimana invece di una sola volta all’anno.

Visitate annualcreditreport.com per ottenere un rapporto di credito gratuito da TransUnion, Experian, e Equifax.

Quando avete i vostri rapporti di credito in mano, trovate la voce di addebito e guardate ogni dettaglio per assicurarvi che tutto sia completamente accurato.

La chiave qui è essere molto specifici. Se qualcosa è impreciso, avete il diritto di contestare l’intera voce.

Qui ci sono alcuni dettagli che dovresti verificare che siano accurati:

  • Numero del conto
  • Nome del creditore
  • Data di apertura
  • Data di scadenza
  • Storia di pagamento
  • Nome del debitore
  • Bilancio

Se trovi qualche informazione non corretta, scrivi una lettera a ciascuna delle tre agenzie di credito affermando che hai trovato informazioni errate che devono essere corrette o rimosse.

Dovreste elencare le informazioni inesatte nella vostra lettera.

Se le agenzie di credito non possono verificare la voce, dovranno correggere o rimuovere l’addebito in conformità con il Fair Credit Reporting Act. A volte le informazioni semplicemente non possono essere verificate e la voce sarà rimossa.

Se l’addebito è riportato accuratamente, tuttavia, contestarlo non aiuterà.

Fai rimuovere l’addebito da un professionista

Se preferisci che un professionista lavori sul tuo credito, potresti voler leggere Lexington Law o potremmo suggerirti di visitare il loro sito web qui >>

Le compagnie di riparazione del credito possono solitamente rimuovere le voci inaccurate e negative molto più velocemente di quanto tu possa fare da solo. Tecnicamente tutto quello che possono fare è anche qualcosa che potresti fare tu stesso, ma loro sono esperti e lo fanno tutto il giorno, quindi parlare con loro può essere davvero utile.

Ma puoi ottenere una consultazione gratuita per scoprire come una società può aiutarti a ripristinare il tuo credito.

Anche se paghi diverse centinaia di dollari ad una società di riparazione del credito come Credit Saint, Sky Blue, o Lexington Law, puoi risparmiare ancora di più ottenendo tassi di interesse più bassi e costruendo una vita finanziaria personale più stabile.

Se avete pagamenti delinquenziali, mancati pagamenti, o charge-offs che sono imprecisi, gli esperti di riparazione del credito saranno in grado di aiutarvi.

Chiedete aiuto a Lexington Law

Lettera d’esempio per rimuovere il charge-off dal rapporto di credito

Nota: Usatela nel tentativo di negoziare una rimozione completa o PAID AS AGREED su un debito che indica CHARGE OFF o SERIOUSLY PAST DUE sul vostro rapporto di credito.

RE: numero di conto (se contattate
un’agenzia di recupero crediti includete il numero di conto originale, cioè, il numero di Mastercard in
questo caso, e includere anche qualsiasi numero di conto assegnato dall’agenzia di riscossione – questo
numero sarebbe su una delle vostre lettere di riscossione)

Signore o Signora,
Dopo aver recentemente esaminato il mio rapporto di credito, ho notato che il suddetto
conto è attualmente in stato. Vorrei sinceramente
prendermi cura di questo conto il più presto possibile.

A causa di , io
purtroppo sono rimasto indietro con i miei pagamenti e non ho potuto soddisfare i miei obblighi.
Tuttavia, da allora la mia situazione è notevolmente migliorata e sono nella posizione di
riempire questo debito.

Sono disposto a pagare pari all’importo di
a condizione che il suddetto conto sia aggiornato su tutte le agenzie di credito
reporting per dichiarare: PAGATO COME D’ACCORDO, o completamente rimosso da tutte le agenzie di credito
al mio pagamento finale.

Non sono d’accordo ad un rapporto di credito aggiornato che dichiara questo conto come: “PAID
CHARGE OFF” o simili, poiché questo non aumenterà significativamente il mio punteggio di credito, né
rifletterà la mia sincera volontà di ripristinare il mio buon nome e, si spera,
un giorno, fare ancora affari con la vostra azienda.

La vostra risposta scritta servirà come un accordo alla mia proposta e inizierò
i pagamenti. La ringrazio molto per il suo tempo prezioso.

Saluti,

Cos’è un charge off?

Quando non si è pagato su un conto da sei mesi a un anno, l’emittente della carta di credito o altre società di recupero crediti spesso segnano il conto come “charge off”. Considera il debito una perdita commerciale. L’azienda può cancellare il debito al momento delle tasse.

Ma cancellare il debito non significa che il creditore fermerà i suoi sforzi di recupero crediti.

Infatti, l’azienda potrebbe anche assumere un’impresa di recupero crediti terza per gestire il processo di recupero. Questo è importante da capire nel caso siate contattati da un’agenzia di recupero crediti che non riconoscete.

Oppure l’agenzia di recupero crediti ha comprato il debito dal vostro creditore originale e ora vuole riscuoterlo – o l’agenzia è stata assunta dall’emittente della vostra carta di credito, dal creditore o dal prestatore per riscuotere il debito per conto del creditore originale.

Questo può succedere con il debito della carta di credito, con i prestiti personali non pagati o anche con le fatture dell’ospedale. Uno o due pagamenti in ritardo non dovrebbero risultare in un charge-off, ma la delinquenza continua si trasformerà alla fine in un charge-off.

Come influisce un Charge Off sul tuo punteggio di credito?

Una volta che un conto è stato addebitato, è probabile che accadano due cose:

  • In primo luogo, si inizierà a ricevere chiamate e lettere da agenzie di raccolta che tentano di raccogliere il debito.
  • In secondo luogo, l’account sarà contrassegnato come un “charge off” sul vostro rapporto di credito.

Un account addebitato sul vostro rapporto di credito devasta il vostro punteggio FICO. Un singolo addebito può far scendere il vostro punteggio di credito di 100 punti o più. È un grosso problema.

Oltre al fatto che il tuo punteggio di credito scende, avrai anche un tempo molto difficile per l’approvazione di nuove carte di credito, mutui o prestiti auto.

I finanziatori raramente estendono il credito a persone con anche un solo charge off sul loro rapporto di credito.

Pagato vs. Charge Offs non pagato

Ci sono due tipi di charge offs che potrebbero apparire sul tuo rapporto di credito.

Se avete pagato l’account addebitato per intero, gli uffici di credito segneranno l’account come pagato; se non l’avete fatto rimarrà segnato come non pagato.

Il mio punteggio di credito migliorerà se pago l’addebito per intero?

Alcune agenzie di recupero crediti possono cercare di convincervi che pagare l’intero importo del vostro addebito ripristinerà il vostro punteggio FICO. Questo non è vero.

Un addebito pagato sarà sicuramente migliore per i prestatori che si prendono il tempo di fare la sottoscrizione manuale, ma avrà un effetto minimo sul vostro punteggio di credito.

Inoltre, pagare l’addebito non cancellerà automaticamente la voce dal vostro rapporto di credito. Pagare l’addebito non rimuoverà nemmeno l’account dell’addebito.

Per quanto tempo gli addebiti rimangono sul vostro rapporto di credito?

Un addebito rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, e poi verrà automaticamente cancellato.

Per esempio, se avete smesso di fare pagamenti su una delle vostre carte di credito per sei mesi, ed è stato segnato come un addebito il 1 gennaio 2020, rimarrà sul vostro rapporto di credito fino al 1 gennaio 2027.

Anche se il termine di prescrizione del debito scade dopo tre o cinque anni nel vostro stato, il vostro rapporto di credito mostrerà ancora il charge-off, e il vostro punteggio di credito ne soffrirà.

I termini di prescrizione vi proteggono dalle azioni legali ma non dal cattivo credito o dalle telefonate degli esattori.

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