Wie viel kostet eine Autoversicherung für einen 22-Jährigen: Alles, was Sie wissen müssen

Viele jüngere Autofahrer fragen sich: Wie viel kostet eine Kfz-Versicherung für einen 22-Jährigen? Ihr Alter spielt bei den Prämien eine Rolle. Finden Sie heraus, was Sie mit 22 Jahren zu zahlen haben.

Kfz-Versicherungskosten für 22-Jährige

Nach Angaben von The Zebra und carinsurance.com nimmt der Kostenunterschied bei der Kfz-Versicherung zwischen Männern und Frauen mit zunehmendem Alter ab. Auf nationaler Ebene beträgt der durchschnittliche Unterschied bei den Prämien für Männer und Frauen weniger als 1 %. In vielen Fällen unterscheiden sich die Tarife nicht. Im Alter von 22 Jahren ist der Unterschied zwischen Männern und Frauen jedoch deutlich größer und beträgt durchschnittlich 300 Dollar pro Jahr. Der Grund für den größeren Unterschied bei jüngeren Fahrern ist, dass Männer in diesem Alter als risikoreichere Fahrer gelten, da sie häufiger vorgeladen werden und häufiger in Unfälle verwickelt sind.

Carinsurancecompanies.com berichtet, dass das Alter nur einer der Faktoren ist, die die Kfz-Versicherer bei der Festlegung der Tarife berücksichtigen. Weitere Faktoren, die sich auf die Tarife auswirken, sind:

  • Wie viel Sie pro Jahr fahren.
  • Wo Sie wohnen.
  • Ihr Fahrverhalten und Ihre Vorstrafen.
  • Ihr Familienstand.
  • Ihre Kreditwürdigkeit (in einigen Staaten nicht legal).

Wenn Sie unter 25 Jahre alt sind, sind Ihre Kfz-Versicherungstarife in der Regel viel höher. Als jüngerer Fahrer sind Sie nach Ansicht der Versicherungsgesellschaft risikoreicher zu versichern. Teenager und junge Fahrer haben weniger Erfahrung und sind daher eher in Unfälle verwickelt. Wenn Sie ein höheres Risiko darstellen, sind Sie teurer zu versichern.

Wenn Sie die bestmöglichen Kfz-Versicherungstarife erhalten möchten, sollten Sie die Angebote verschiedener Gesellschaften vergleichen. Jede Gesellschaft legt ihre eigenen Variablen bei der Festsetzung der Kfz-Tarife zugrunde und kann eine davon stärker gewichten als eine andere. So kann Ihr Alter bei einer Gesellschaft ein entscheidender Faktor sein, während es bei einer anderen Gesellschaft einen geringeren Einfluss auf Ihre Tarife hat. Da diese Faktoren so stark variieren, kann es sein, dass der Versicherungsanbieter, der Ihnen den niedrigsten Tarif anbietet, für einen anderen Kunden nicht den niedrigsten Tarif anbietet.

Durchschnittliche Tarife nach Alter

Für einen 22-jährigen Fahrer liegen die Kosten laut Value Penguin im nationalen Durchschnitt bei 4.128 $ pro Jahr. Dies entspricht Kosten von 350 Dollar pro Monat. Im Jahr 2018 zahlten 22-jährige Autofahrer im Durchschnitt 1.108 US-Dollar für ihre persönliche sechsmonatige Police. Dies ist deutlich höher als der nationale Durchschnittspreis für alle Altersgruppen, der 871 US-Dollar beträgt.

Ein 21-jähriger Fahrer zahlt durchschnittlich 300 Dollar mehr an Kfz-Versicherungsprämien als ein 22-jähriger Fahrer. Der Durchschnitt für 21-Jährige liegt bei 4.453 $ pro Jahr, während der Durchschnitt für 23-Jährige bei 3.840 $ pro Jahr liegt. Die Tarife ändern sich mit jedem Jahr, das Sie älter werden, aber jüngere Fahrer zahlen immer mehr als ältere Fahrer. Dies gilt insbesondere für Jugendliche und Personen unter 25 Jahren.

Auch ein paar zusätzliche Jahre Fahrpraxis können zu niedrigeren Prämien führen. Ein 18-jähriger Fahrer zahlt durchschnittlich 3.000 Dollar mehr pro Jahr als ein 22-jähriger Fahrer. Die Kosten für einen 25-jährigen Fahrer sinken um durchschnittlich 1.000 Dollar im Vergleich zu dem, was ein 22-Jähriger für die Versicherung zahlt.

Werfen Sie einen Blick auf die durchschnittlichen Tarife nach Alter:

  • 18 Jahre alt: $7.179 pro Jahr.
  • 19 Jahre alt: $6.021 pro Jahr.
  • 20 Jahre alt: $5.333 pro Jahr.
  • 21 Jahre alt: $4.453 pro Jahr.
  • 22 Jahre alt: $4.128 pro Jahr.
  • 23 Jahre alt: 3.840 $ pro Jahr.
  • 24 Jahre alt: 3.597 $ pro Jahr.
  • 25 Jahre alt: 3.207 $ pro Jahr.

Prämien nach Geschlecht

Für einen 22-jährigen männlichen Fahrer betragen die durchschnittlichen Kosten der Autoversicherung 4.274 $ pro Jahr. Eine 22-jährige Frau zahlt dagegen durchschnittlich 3.983 Dollar pro Jahr. Männer zahlen in der Regel mehr für ihre Kfz-Versicherung, obwohl die Unterschiede bei jüngeren Fahrern und Jugendlichen größer sind. Ein Mann Anfang 20 zahlt zwischen 7 und 9 % mehr an Kfz-Versicherungsprämien als eine Frau im gleichen Altersbereich.

Einige Gemeinden und Staaten haben jedoch Gesetze erlassen, die es den Autoversicherungsgesellschaften verbieten, die Prämienkosten nach dem Geschlecht zu berechnen. Zu den Bundesstaaten, in denen Autofahrern nicht aufgrund ihres Geschlechts mehr berechnet werden darf, gehören:

  • Kalifornien.
  • Montana.
  • Hawaii.
  • Pennsylvania.
  • North Carolina.
  • Massachusetts.
  • Michigan (in bestimmten Gebieten).

Niedrigste Tarife für 22-Jährige

State Farm ist die Autoversicherungsgesellschaft mit den niedrigsten durchschnittlichen Tarifen für 22-jährige Fahrer. Die zweitgünstigste Gesellschaft ist Progressive. Nutzen Sie die nachstehenden Daten als Ausgangspunkt für den Vergleich der Tarife. Nach den Untersuchungen von The Zebra liegen die durchschnittlichen Tarife für 22-jährige Fahrer bei:

  • State Farm: $1,121.
  • Progressive: $1,240.
  • GEICO: $1,331.
  • Allstate: $1,674.
  • Liberty Mutual: $1.865.

Wenn Sie oder jemand in Ihrer Familie ein aktueller oder ehemaliger Angehöriger des Militärs sind, können Sie sich möglicherweise für eine Versicherung über die USAA qualifizieren. Diese Gesellschaft bietet die niedrigsten Tarife für 22-jährige Fahrer. Wenn Sie in einem der 13 Staaten leben, in denen Erie Autoversicherungen anbietet, können Sie auch ein Angebot für eine Versicherung über diese Gesellschaft einholen. Die Tarife von Erie liegen dicht hinter denen von USAA, während GEICO eine der größten nationalen Gesellschaften ist, die erschwingliche Tarife für Fahrer in dieser Alterskategorie anbietet.

Standort und Durchschnittstarife

Der Staat, in dem Sie leben, wirkt sich auch auf Ihre Autoversicherungstarife aus. Die niedrigsten Tarife für 22-Jährige gibt es in den USA für Fahrer in North Carolina. Die Durchschnittskosten liegen bei 1.728 Dollar, was etwa einem Drittel der landesweiten Durchschnittskosten entspricht. In Michigan zahlen junge Fahrer die mit Abstand höchsten Tarife. Der jährliche Preis beträgt 12.013 $, was fast das Dreifache der durchschnittlichen Kosten in den USA ist. In anderen Staaten liegen die nationalen Durchschnittswerte bei:

  • Ohio: 2.603 $.
  • Pennsylvania: $2.706.
  • Kalifornien: $2.781.
  • Illinois: $3.259.
  • Texas: $3.430.
  • New York: $3.707,
  • Georgia: $4.040,
  • Florida: $5.017,

Wenn Sie die Tarife zwischen den verschiedenen Anbietern vergleichen, sollten Sie einen Blick auf die Unternehmen werfen, die die niedrigsten durchschnittlichen Tarife in den einzelnen Staaten anbieten:

  • Kalifornien: GEICO, $2.381,
  • Florida: GEICO, $3.485,
  • Georgia: Georgia Farm Bureau, $2.133,
  • Illinois: State Farm, $2.022,
  • Michigan: Progressive, $4.655,
  • New York: GEICO, $2.779,
  • North Carolina: GEICO, $600.
  • Ohio: GEICO, $1.734,
  • Pennsylvania: Erie, $2.016,
  • Texas: State Farm, $2.333.

Ein 22-Jähriger, der den traditionellen Lebensweg eingeschlagen hat, hat vielleicht einen College-Abschluss. Nach Abschluss der Schule können Sie möglicherweise niedrigere Kfz-Versicherungstarife erzielen. Bei der Berechnung der Tarife stellen die Autoversicherer oft einen Zusammenhang zwischen höherem Bildungsniveau und geringerem Risiko her. Der Preisunterschied ist jedoch in der Regel recht gering.

Wenn Sie Versicherungsoptionen vergleichen, nutzen Sie die Informationen, um festzustellen, wie viel Sie als 22-jähriger Fahrer für die Autoversicherung zahlen müssen.

Die Informationen und Recherchen in diesem Artikel wurden von dem ASE-zertifizierten Meistertechniker Duane Sayaloune von YourMechanic.com überprüft. Für Rückmeldungen oder Korrekturwünsche wenden Sie sich bitte an [email protected]

Ressourcen:

https://www.thezebra.com/car-insurance-22-year-olds/

https://www.valuepenguin.com/22-year-old-car-insurance

https://www.carsdirect.com/car-insurance/tips-for-getting-car-insurance-for-22-year-olds

https://www.carinsurance.com/average-rates-by-age.aspx

How much does car insurance cost for a 22-year-old?

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