Kan jeg afslutte min kapitel 13-konkurs før tid?

En af de vigtigste fordele ved en konkurs er muligheden for at omstrukturere din økonomi under domstolens tilsyn og beskyttelse. En bekræftet kapitel 13-plan betyder, at kreditorer fra før konkursen ikke kan sagsøge eller chikanere dig, så længe du holder dig til din plan. Problemet er, at kapitel 13-konkursen varer mindst 36 eller 60 måneder, afhængigt af din indkomst. Hvad hvis du ikke ønsker at vente så længe og ønsker at komme ud før tid?

Du har fire muligheder for at afslutte en kapitel 13-sag før tid, modtage fordelene ved en fritagelse for konkursen og komme væk:

Konverter din sag: Du kan muligvis konvertere din kapitel 13-sag til en sag under kapitel 7, modtage en fritagelse og afslutte din sag før tid. Dette er især nyttigt, hvis du har betalt en sikker restance i løbet af konkurssagen eller på anden måde har afhjulpet en misligholdelse. Lad os f.eks. antage, at du er en gældspligtig under middelværdien, der er bagud med dit realkreditlån og er tvunget ind i kapitel 13, fordi din realkreditudlåner nægtede at acceptere betalinger. Hvis du er i stand til at opnå en ændring af dit boliglån i løbet af tilbagebetalingsperioden, kan du beslutte at konvertere din sag til kapitel 7 og medtage den efter konkursen annullerede realkreditgæld i konkursen sammen med al anden gæld, der kan frigives. Du kan konvertere sagen når som helst, så længe du ellers er kvalificeret.

Betal 100%

Den voksende tendens blandt appeldomstolene fortolker konkursens “gældende forpligtelsesperiode” som en minimumstid, som en skyldner skal forblive i konkursen. Med andre ord skal du forblive i kapitel 13-konkursen i mindst 36 eller 60 måneder. Den eneste undtagelse fra denne minimumsperiode er, hvis du tilbagebetaler alle dine usikrede fordringer fuldt ud, jf. afsnit 1325(b)(4)(B) i konkursloven.

Hardship Discharge

En Chapter 13 hardship discharge kan gives af konkursretten, hvis du ikke er i stand til at fuldføre din tilbagebetalingsplan, og vil afslutte sagen inden planens ophørsdato. For at opnå en hardship discharge skal du først vise, at du er ude af stand til at fortsætte med at foretage de planlagte betalinger i henhold til kapitel 13-planen, og at en ændring ikke er praktisk mulig. Hardship discharge er muligt, når der er sket noget alvorligt, som har reduceret din indkomst eller din evne til at (gen)betale kreditorer. Ændringen skal være uden for din kontrol, og kreditorerne skal modtage mindst lige så meget, som de ville have modtaget under en kapitel 7-sag. Konkursloven begrænser omfanget af hardship discharge til omfanget af en Chapter 7 discharge, så nogle gældsposter, der kan frigives i en Chapter 13-sag, frigives ikke, hvis sagen afsluttes før tid på grund af hardship.

Modificer din plan

Nogle konkursretter kan tillade en skyldner, der ligger over medianindkomsten på tidspunktet for sagens indgivelse, at ændre konkurssagen efter bekræftelse for at forkorte tilbagebetalingstiden, når skyldnerens indkomst falder under statens medianindkomstniveau. Disse domstole mener, at “disponibel indkomst”-testen, som fastsat i afsnit 1325(b) i konkursloven, ikke finder anvendelse på ændrede planer i henhold til afsnit 1329. En ændret plan skal stadig fortsætte i mindst 36 måneder.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.